14.08.2026
Безналичные платежи в Казахстане продолжают вытеснять наличные, но теперь этот процесс выглядит иначе, чем несколько лет назад. Рынок приблизился к насыщению: доля безнала уже достигает почти 88%, поэтому бурные двузначные темпы роста сменяются более спокойными. При этом казахстанцы совершают все больше платежей, средний чек становится меньше, а к банкоматам они обращаются реже.
По итогам первого полугодия 2026 года объем безналичных платежей в Казахстане вырос на 5,4% год к году и достиг 91,2 трлн тенге. За тот же период через банкоматы было снято 12,6 трлн тенге — на 2,8% меньше, чем годом ранее. В результате доля безналичных операций в общем объеме транзакций по картам увеличилась с 87% до 87,9%, следует из обзора Аналитического центра Ассоциации финансистов Казахстана (АФК).
Рост замедляется, но это не значит, что безнал теряет популярность
Одна из наиболее показательных цифр отчета — резкое замедление темпов роста безналичного оборота. Если в первом полугодии 2025 года он увеличился на 19,3%, то в этом году — только на 5,4%.
Однако в АФК считают, что речь идет скорее о высокой базе и насыщении рынка. Безналичными платежами уже пользуется подавляющее большинство потребителей, поэтому сохранять прежние темпы роста становится объективно сложнее.
Это хорошо видно по количеству транзакций. За полгода казахстанцы совершили почти 7 млрд безналичных операций — примерно 339 на каждого жителя страны, или почти две операции в день. Количество платежей выросло на 6%, то есть немного быстрее, чем их совокупный объем.
В результате средний чек снизился на 0,7% — до 13,1 тыс. тенге. Иными словами, безнал продолжает расти уже не столько за счет крупных покупок или появления новых пользователей, сколько за счет того, что люди все чаще расплачиваются картой, телефоном или QR-кодом за небольшие повседневные покупки.
Наличные снимают реже, но большими суммами
На другом конце платежного рынка наблюдается обратная тенденция. Количество операций по снятию наличных в банкоматах за первое полугодие сократилось на 4,1%, а их объем — на 2,8%.
При этом средняя сумма одного снятия, напротив, выросла примерно на 1,3%, до 114,3 тыс. тенге. Получается, что наличные не исчезают, но меняется сценарий их использования: люди реже подходят к банкомату, зато за один раз снимают более крупную сумму.
Разрыв между двумя способами использования банковских карт уже огромен. Объем безналичных операций более чем в семь раз превышает объем снятия наличных через банкоматы.
QR продолжает отвоевывать долю
Меняется и то, как именно казахстанцы платят безналично. Главным каналом пока остаются интернет-операции: на них приходится 79% безналичных платежей. Однако годом ранее их доля составляла 80,1%.
Одновременно постепенно растут другие способы оплаты. Доля QR-платежей увеличилась с 10,2% до 10,9%, а операций через POS-терминалы — с 9,6% до 10%.
Пока изменения выглядят небольшими, но показывают постепенную диверсификацию платежных привычек. Для потребителя банковская карта все меньше является именно физическим куском пластика: платежи перемещаются в приложения, QR-сервисы и цифровые экосистемы.
Карт стало меньше, операций — больше
Еще один показательный тренд — рост платежной активности происходит на фоне сокращения количества банковских карт.
За первое полугодие их число уменьшилось на 1,1%, до 83,6 млн. Основное сокращение пришлось на карты международных платежных систем: их количество снизилось на 2,2%, до 55,3 млн.
Карточная база локальных систем, напротив, выросла на 0,9% и достигла 28,3 млн карт. Их доля в общей структуре увеличилась с 33,2% в начале года до 33,9%. По оценке АФК, изменения пока остаются умеренными, но свидетельствуют о постепенном расширении присутствия внутренних платежных решений.
Сокращение общего количества карт одновременно с ростом числа транзакций показывает еще одну перемену: дальнейшее развитие рынка все меньше зависит от выпуска нового пластика. Главным становится то, насколько активно потребители используют уже существующие платежные инструменты.
Регионы постепенно догоняют друг друга
Распространение безналичных платежей становится более равномерным и географически. В первом полугодии их доля увеличилась во всех 20 регионах Казахстана.
Самый заметный рост зафиксирован в области Ұлытау — на 2,87 процентного пункта, области Жетісу — на 2,59 п.п. и Акмолинской области — на 1,74 п.п.
Разрыв между регионами с максимальной и минимальной долей безналичных операций при этом сократился примерно с 19 до 18,3 процентного пункта. Он все еще остается значительным, поэтому именно регионы, где безнал пока распространен меньше среднереспубликанского уровня, могут стать одним из основных источников дальнейшего роста рынка.
Фото: afk.kz
